オンラインファクタリング会社のおすすめ18選！【2024年5月】

資金調達の代表的な手法であるファクタリングですが、来店や申し込み手続きが煩わしいと思われる方は多いでしょう。

しかし、インターネット上で完結するオンラインファクタリングなら、そういった心配は要りません。

オンラインファクタリングなら、たとえ「付近に支店がない」「今すぐに資金が欲しい」といったときにも柔軟に対応ができます。

店舗に足を運ぶことがないため、通常よりも短時間で済ませられるでしょう。

しかし、ファクタリング会社がたくさんあってオンラインに対応しているかわからない方も多いのではないでしょうか。

この記事では、オンラインファクタリングのおすすめ会社やメリット、デメリットなどを紹介しています。ぜひ最後までご覧ください。

オンラインファクタリング会社おすすめ18選

オンラインファクタリングでおすすめの会社を18選紹介します。

• ファクタリングベスト
• アクセルファクター
• QuQuMo
• ビートレーティング
• ペイトナーファクタリング
• ファクタリング見直し本舗
• 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
• PAYTODAY（ペイトゥディ）
• labol（ラボル）
• FREENANCE
• GMOフリーランスファクタリング
• トップ・マネジメント
• MSFJ
• アクティブサポート
• メンターキャピタル
• OLTA
• プロテクト・ワン
• ベストファクター
• えんナビ

ファクタリングベスト

ファクタリングベストは、審査率が9割を超えた優良な4社に相見積もりを取り、自分に合ったファクタリング会社を見つけてくれます。

公式サイトにあるフォームに必要事項を入力するだけで、最速即日で振り込みが完了するので、すぐに資金調達したい人にはおすすめです。

しかし、ファクタリングベストは法人限定のファクタリング会社になっているので、個人事業主やフリーランスの方は使えない点には注意が必要です。

＼質のいいファクタリング会社にのみ相見積もりを取る／

アクセルファクター

アクセルファクターは原則即入金を徹底していて、審査通過率が93％以上もあるファクタリング会社です。

累計の契約数が1万1,000件、申し込み総額が350億円を超える取引実績があるので、とても信頼できる会社になります。

また、手数料も業界最安値の2.0％からと低く設定されているのもポイントです。

＼審査通過率が93％超えの高水準／

QuQuMo（ククモ）

QuQuMoは、必要な情報と請求書をオンラインで提出するだけで簡単に申し込みができるファクタリング会社になります。

完全にオンラインで完結できるので、面談や会社に直接足を運ばなくても契約できるのが特徴です。

また売掛金さえあれば、法人や個人事業主関係なく取引が可能なので、他ファクタリング会社で断られてしまった方は、QuQuMoに相談することをおすすめします。

＼完全オンライン完結のファクタリング会社／

ビートレーディング

ビートレーディングは、お取引先の実績が5.8万社、累計の買取総額が1,300億円と高い信頼を得ているファクタリング会社になります。

クラウドサインを導入しているので、パソコンやスマホなどでオンライン契約できる特徴があります。

また、資金調達まで最短即日で振り込みが完了するので、急ぎで資金調達したい方にはおすすめです。

＼月間1,000件の実績があるファクタリング会社／

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、累計の申請件数が10万件を突破していて、利用手数料が10％固定のファクタリング会社になります。

AIによる審査を導入しているため素早く取引が可能で、事業計画書などの提出が不要なのが特徴です。

また、請求書を登録した最短当日には振り込みが完了するので、すぐに資金調達したい人におすすめです。

＼個人事業主やフリーランスも利用可能／

ファクタリング見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、顧客満足度や対応スピードで1位を取った実績のあるファクタリング会社になります。

オンラインの契約に対応していて直接足を運ぶ必要がないので、全国どこでも買取できるのが特徴になっています。

また、最低金額の設定がないので、個人事業主やフリーランスの方でも使えるのもポイントです。

＼見積もりが最短5分で完了／

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構とは、事業者や経営者の悩みに合わせて資金調達方法を提案してくれる機関になります。

取引社数が4,800社、支援総額も113億円超えていて信頼できますし、経験豊富な専任のスタッフが対応してくれる特徴があります。

またクラウドサインを導入していることもあり、オンラインで契約を完結できるので、直接足を運ぶ必要がないのもポイントです。

＼中小企業の資金調達をサポート／

PAYTODAY（ペイトゥディ）

PAYTODAYは累計の申込額が100億円を突破している、オンライン完結のファクタリング会社になります。

書類の提出もオンラインで完結し、AIの審査を導入しているため面談不要なので、全国どこからでもファクタリング可能です。

また、法人だけでなく個人事業主やフリーランス、開業すぐの方でも大丈夫なので、他で落ちてしまった方はPAYTODAYを利用するのがおすすめです。

＼累計申込額100億円突破／

labol（ラボル）

labolは、フリーランスや個人事業主に向けた資金調達サービスを提供しているファクタリング会社になります。

面談や来店が不要で、申し込みから契約までオンラインで完結するので、全国どこでも契約できるのが特徴です。

また、業界最速水準の最短60分で振り込みが完了するので、すぐに資金が必要な人におすすめになります。

＼フリーランスや個人事業主に向けたサービス／

FREENANCE

FREENANCEは、審査が最短30分で終わり、法人や個人事業主問わず利用できるファクタリングサービスになります。

ファクタリングのサービスの他にも、フリーナンス口座や安心補償などフリーランスにとって必要なサービスが揃っているのが特徴です。

また2社間ファクタリングを採用しているので、他のクライアントに知られることなく取引ができるのもポイントです。

＼フリーランスにとって必要なサービスが揃っている／

GMOフリーランスファクタリング

GMOフリーランスファクタリングは、会員登録が不要なのですぐに使えるファクタリングサービスになっています。

業界最速級の最短30分で審査が完了するので、すぐに審査の結果がわかるため安心して事業に集中できるのが特徴です。

また、調達できる資金が最低1万円から上限がないため、企業や個人事業主など業種を問わず利用できます。

＼1万円から資金調達ができる／

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは、申し込みから契約までをオンラインで完結できるファクタリングサービスになっています。

創業が13年になるので、そのノウハウや経験を活かした成約率を約束してくれるのが特徴です。

また、会社のホームページから担当者の顔を見れるので、安心して取引ができるのもポイントです。

＼申し込みから契約までオンラインで完結／

アクティブサポート

アクティブサポートは、都内を中心にサービスを行っているファクタリング会社になります。

オンライン完結型のファクタリングサービスを提供しているので、会社に足を運ぶことなく契約できるのが特徴です。

また、満足度が96％、リピート率も87％と高くなっているので、安心して契約できるのもポイントです。

＼満足度96％・リピート率87％のファクタリング会社／

メンターキャピタル

メンターキャピタルは、全国の取引に対応していて、買取率が最大98％のファクタリング会社になっています。

赤字や債務超過の企業さんや個人事業主の方でも審査通過率が92％あるのが特徴です。

また、業種別に最適なプランを案内してくれて、30万円から1億円までの取引に対応しているのもポイントです。

＼業種別に最適なプランを案内してくれる／

OLTA

OLTAは、必要書類がしっかりと揃ってから審査を行い、最短即日で振り込みが終わるファクタリング会社になります。

オンラインで契約まで完結するので、面談や書類の提出などのために足を運ぶ必要がないのが特徴です。

また、AI審査やオンライン完結などで終わるため、手数料が2％から9％と圧倒的に安くなっているのもポイントです。

＼最短即日で振り込みが完了／

プロテクト・ワン

プロテクト・ワンは、柔軟な審査体制を用意していて、通過率が96％以上のファクタリング会社になっています。

オンラインで完結するため来店不要で、用意する書類は3つだけでいいため簡単に契約できるのが特徴です。

また、手数料が業界最低水準の1.5％から設定されている他、最短数時間で即振込されるのもポイントです。

＼手数料が業界最低水準の1.5％／

ベストファクター

ベストファクターは、事前に必要な書類や情報を準備することで、最短1日で資金を調達できる会社になっています。

2社間での取引が可能なので、取引先などに知られる心配がないので、信用に傷が付きにくいのが特徴です。

また、業界最高水準のセキュリティー対策を用意しているので、大事な情報を高度なセキュリティーで守ってくれるのもポイントです。

＼2社間ファクタリングで取引先に知られない／

えんナビ

えんナビは最短1日でお金を振り込んでくれて、業界でも最低水準の手数料の会社になります。

50万から5,000万円の買取を行なっているので、法人はもちろん個人事業主やフリーランスの方も利用できる特徴があります。

また、2社間と3社間の取引ができるので、自分に合った方法でやり取りできるのもポイントです。

＼法人はもちろん個人事業主やフリーランスも契約可能／

オンラインファクタリング会社の選び方

オンラインファクタリング会社の選び方を紹介します。

• 非対面での契約なら完全オンライン完結か確認する
• 急ぎで資金調達したいなら即日入金可能な会社を選ぶ
• 手数料がなるべく低く抑えられる会社を選ぶ
• 個人か法人かで選ぶ会社が異なる

非対面での契約なら完全オンライン完結か確認する

非対面でお店に足を運ばずにやり取りしたい場合は、Web上で完全完結できる会社を選択しましょう。

オンラインに対応しているとホームページに書いてあっても、完全非対面でないと面談などでお店に足を運ぶ必要があるかもしれません。

そのため、公式サイトを見たり問い合わせをした時に、完全オンライン完結かをしっかりと確認してから申し込むと安心できます。

急ぎで資金調達したいなら即日入金可能な会社を選ぶ

急ぎでお金を振り込んで欲しい方は、即日入金が可能な会社を選ぶようにしましょう。

申し込みから振り込みまでを最短で当日までに完了できるサービスになるので、すぐにお金が手に入るのが特徴です。

資金調達にかかる時間を最小限に抑えられるので、即日で入金が可能な会社を選択するようにしましょう。

手数料がなるべく低く抑えられる会社を選ぶ

手数料は各会社によって異なってくるので、できるだけ低く抑えられる会社を選ぶようにしましょう。

基本的にどの会社でも、手数料の下限と上限が設定されていて、公式ホームページや問い合わせることによって知ることが可能です。

手数料をなるべく抑えるためにも、各ファクタリング会社をしっかり比較して、安くなるように契約しましょう。

個人か法人かで選ぶ会社が異なる

ファクタリング会社は、法人か個人事業主かで選択する会社やサービスが異なります。

実績や手数料が安くて申込しようとしても、企業だけに絞っていて個人事業主では取引していない会社も多く存在します。

そのため、会社やサービスを選ぶ場合は、個人事業主でも契約できるかをしっかり確認することが必要です。

オンラインファクタリングサービスを利用する5つのメリット

オンラインのファクタリングサービスを使う場合のメリットを5つ紹介します。

• 審査から入金までの流れが必要最低限で終わる
• 自社の経営状況に関係なく資金が手に入る
• ファクタリングにかかる手数料が比較的安い場合がある
• 日本のどこに住んでいてもハンデなしで資金を集めることが可能
• 手続きがオンラインで完結するので交通費などが0になる

審査から入金までの流れが必要最低限で終わる

メリットの1つ目は、審査から入金までの流れが必要最低限で終わるところです。

お店に直接行く必要がなくオンラインで書類の提出などが終わるため、最短即日で振り込みが完了します。

そのため、急ぎで資金調達がしたい企業や個人事業主の方は、オンラインファクタリングを選ぶようにしましょう。

自社の経営状況に関係なく資金が手に入る

メリットの2つ目は、自社の経営状況に関係なく資金が手に入ることです。

オンラインファクタリングは原則として、会社の経営状況などに関係なく資金調達ができます。

赤字決算や債務超過が合った会社でも審査に通っている事例もあるため、融資などよりも資金を手に入れやすくなっています。

ファクタリングにかかる手数料が比較的安い場合がある

メリット3つ目は、手数料が比較的安い場合があることです。

オンラインファクタリングの場合、AIによる審査が導入されていることや店舗などの家賃がかからない関係で、手数料が安くなる場合があります。

手数料が安ければ、その分コストを抑えて資金集めができるのでおすすめです。

日本のどこに住んでいてもハンデなしで資金を集めることが可能

メリット4つ目は、日本のどこにいてもハンデなしで資金を集められることです。

お店に直接行く必要がある会社は交通の便が悪い場合や、交通費などがかかって簡単に資金を集められないことがあります。

しかし、オンラインファクタリングなら、地方で交通の便が悪くてもインターネットができる環境があれば資金調達ができます。

手続きがオンラインで完結するので交通費などが0になる

メリットの5つ目は、手続きがオンラインで完結するため交通費などがかからないことです。

店舗があるファクタリング会社に行くには交通費がかかりますし、書類を郵送で送るにも料金が必要になります。

しかしWebで完結できるファクタリングの場合は、お店に行く必要がなく書類もオンライン上で提出できるので、余計な出費を抑えて資金集めが可能です。

オンラインファクタリングのデメリット3つ

オンラインファクタリングのデメリットを3つ紹介します。

• 対面での契約と比較すると審査時の柔軟性に欠ける
• 審査の際に必要な書類はデータ化して準備する必要がある
• 3社間ファクタリングは原則として対応していない

対面での契約と比較すると審査時の柔軟性に欠ける

デメリットの1つ目は、対面での契約と比べて審査時の柔軟性に欠けることです。

店舗に足を運んで契約する場合は担当の方と交渉ができるので、説得して契約ができる可能性があります。

しかしオンライン完結だと、書面だけで判断されてしまうので、どうしても不安がある方は対面でやりとりができる会社を選ぶと安心できます。

審査の際に必要な書類はデータ化して準備する必要がある

2つ目のデメリットは、審査の際に必要な書類をデータ化して準備する必要があることです。

オンラインファクタリングはWeb上でやりとりが完結するため、必要書類などもデータ化して会社に提出する必要があります。

書類のデータ化に手こずってしまうと、いくらWeb完結で素早く振り込みが終わるといっても、時間がかかってしまうので注意しましょう。

3社間ファクタリングは原則として対応していない

デメリットの3つ目は、原則として3社間ファクタリングに対応していないことです。

ファクタリングには2社間と3社間の2種類があり、3社間は売掛債権を出している企業の同意が必要です。

Web上で完了するファクタリングだと企業の同意を得るのが難しいので、原則として3社間ファクタリングの利用ができません。

オンラインファクタリングの利用がおすすめの事業者

では、オンラインファクタリングの利用がおすすめの事業者を紹介します。

• 地方在住で所在地の近辺にファクタリング会社がない
• 他の支払い期日が迫っていて資金を早急に確保したい
• 審査から入金まで一貫してオンラインで完結させたい

インターネットで完結するファクタリングは、近辺にファクタリング会社がなかったとしても手軽に利用できます。

また、オンラインならその場で審査や着金の手続きを済ませられるため、今すぐに資金が欲しい時でも柔軟に対応できるでしょう。

上記のような企業なら、オンラインでのファクタリングサービスと相性が良いといえます。

まとめ：オンラインファクタリング会社の利用で素早く資金調達をしよう

各オンライン完結の会社によって、手数料や調達できる額も変わってくるので、しっかり比較する必要があります。

オンラインファクタリングは、地方でも気軽に利用できることや自社の経営状況に関係なく資金調達できるのがメリットです。

オンラインでのファクタリング会社をうまく活用して、素早く資金調達を済ませましょう。