おすすめのファクタリング会社比較12選！個人事業主にも対応している優良企業を紹介

2022-02-21 2024-05-17

資金調達にはさまざまな方法がありますが、その中でもファクタリング会社の活用について検討されている企業も多いと思います。しかし、通常の融資などと比べると知名度もそれほど高いものではないため、どのような資金調達方法なのかよく知らない方も多いのではないでしょうか。

そこで本記事では、おすすめのファクタリング会社を比較していきます。ファクタリング会社には各会社それぞれ特徴があります。本記事を参考に、自社に合うファクタリング会社を探してみてください。

関連記事ファクタリングとは？仕組みや種類、メリット・デメリットを徹底解説！

2021.12.27

ファクタリングは、売上金を早期に回収したい時や金融機関とは異なる資金調達の方法として注目されています。使い方さえ間違えなければ、安全かつスピーディーに売掛金の現金化が可能です。この記事では、ファクタリングの意味や仕組み、メリット・デメリットについて解説します。ファクタリングとはファクタリング...

1 ファクタリングとは
2 ファクタリング会社の比較ポイント
3 ファクタリング会社　比較一覧表
4 人気・有料ファクタリング会社おすすめ8選
5 個人事業主におすすめ！即日・少額利用できるファクタリング会社4選
6 ファクトリングの流れ
7 まとめ

ファクタリングとは

ファクタリングとは、資金調達をするための手段のうちのひとつです。売掛金を現金化するための仕組みのことで、売掛金を手数料を差し引いてファクタリング会社が購入します。ファクタリングには2社での「2社間ファクタリング」と3社での「3社間ファクタリング」があります。

さらに詳しく知りたいという方は「ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリット注意点をわかりやすく徹底解説！」をご覧ください。

ファクタリング会社の比較ポイント

優良のファクタリング会社を選定するためには、複数社を比較しながら検討することをおすすめします。

ファクタリング会社の比較ポイントは以下の5つです。

希望する金額を調達できるか
信頼性の高さ
手数料がどのくらいかかるか
手続きから契約までの手間
入金スピード

希望する金額を調達できるか

保証額や買取可能額は、それぞれのファクタリング会社によって異なります。例えば、最大100万円までに設定しているところもあれば、1,000万円まで対応できるところもあります。そのファクタリング会社から自社で必要な金額を回収することができるか確認しましょう。

信頼性の高さ

ファクタリング会社は、必ずしも優良なところばかりではありません。中には悪質な業者も存在するため、事前に信頼性の確認は必ず行うようにしましょう。

例えば、下記の項目に該当するケースは危険な可能性が高いので、避けることをおすすめします。

契約書に売買契約の記載がない
売掛金の回収ができなくなった場合に、売り主の負担で支払う必要がある記載がされている
そもそもホームページに法人情報の記載がない、もしくは正しくない

上記3点の項目に該当する業者は信頼性が低く、偽装ファクタリングの可能性もあります。悪質な業者である可能性が高いため、事前に信頼ができるかどうかの調査は必ず行うようにしましょう。

手数料がどのくらいかかるか

手数料はできる限り低く設定されているほうが、それだけ回収できる金額も多くなります。相場は約10％〜20％と言われていますが、中には30％以上に設定しているところもあるので、そのような会社にファクタリングを依頼すると回収額は減少してしまいます。

また、具体的な手数料の記載がないケースは相場よりも高く設定していることもあるので注意しましょう。

手数料の明確な記載があり、低く設定しているところは信頼性も高いことが多いので、手数料も事前に確認することが大切です。

手続きから契約までの手間

手続きから契約までの手間は、ファクタリング会社によって異なります。対面や電話での対応を行っているところもあれば、契約がオンラインで完結するところもあります。

忙しい方はオンラインでの契約が簡単で手間がかからないので、おすすめです。また、対面の場合、少し手間がかかりますが、わからないことがあれば直接話を聞けるなど、対面でしか得られないメリットもあります。そのため、初めて利用される方は対面での契約の方がおすすめだといえます。

対面での契約とオンラインでの契約双方ともにメリットがあるので、それぞれのメリットを吟味して自社に合うようなファクタリング会社を選びましょう。

入金スピード

資金繰りに困っている場合は、入金スピードも確認しましょう。ファクタリング会社によっては、最短即日で入金が可能なところもあれば、1週間から10日ほどかかるところもあります。

あまり待つ時間がない企業であれば、即日から2営業日以内に回収ができるところを選ぶと良いでしょう。

ファクタリング会社　比較一覧表

サービス名	取引の種類	手数料	入金スピード
anew	二社間	2〜9％	最短即日
QuQuMo Online	二社間	1.0%〜14.8%	最短で2時間
Best Factor	二社間・三社間	二社間　5％〜三社間　2％〜	最短即日
ビートレーディング	二社間・三社間	二社間　5％〜20％三社間　2％〜	最短即日
GMO BtoB早払い	二社間・三社間	1％〜10％	最短2営業日
アクセルファクター	二社間	2％〜	最短即日
事業資金エージェント	二社間	1.5%〜	500万円まで即日対応 1,000万円以上は最短3日間
株式会社イディアル	二社間	1％〜	最短即日
株式会社No.1	二社間・三社間	二社間　5％〜15％三社間　1％〜5％	最短即日
株式会社ウィット	二社間	5％〜20％	最短2時間

人気・有料ファクタリング会社おすすめ8選

ファクタリングを利用するなら、優良会社での契約がおすすめです。

ここでは信頼できるファクタリング会社のみ紹介するので、表などを参考に比較しながら検討してみてください。

アクセルファクター｜入金の対応が早いファクタリング会社

取引の種類	二社間（買取型）
調達可能金額	最大100,000,000円まで
手数料	2％〜
入金スピード	最短即日
契約方法	対面
運営会社	株式会社アクセルファクター

アクセルファクターの特徴

アクセルファクターは、最大1億円までの資金調達に対応しています。入金までの期間もも最短即日で、すぐに振り込まれるため、資金繰りの改善がしやすいサービスの一つと言えるでしょう。

審査通過率も93％と高く、それほど厳しい審査体制をとっているわけではありません。見積もりも自動ですぐに行うことができるので、心配な方は一度活用してみ手はいかがでしょうか。

また、手数料は2％からとなっており、下記項目に当てはまる会社は手数料が安くなる仕組みです。

初めて利用される方
毎月同じ取引先からの入金がある
請求書の送付先が信用力のある企業
100万円以上の調達額
法人
注文書がある
設立して10年以上経過している

一つでも当てはまっている場合は手数料が安くなります。該当する企業で少しでも手数料を安くしたいと考えているのであれば利用してみてください。

2022.6.22

即日入金・審査通過率93％のファクタリングサービスアクセルファクターは、大手グループが運営するファクタリングサービスです。調達可能額は30万円～1億円と、低額から高額な債権まで対応しています。 1番の魅力は”どこよりも早い対応”です。“即日入金”を原則とする経営方針を出すほど対応の速さには自信...

＼審査通過率が93％超えの高水準／

アクセルファクターの詳細はこちら

olta｜手数料の低いファクタリング会社

取引の種類	二社間（買取型）
調達可能金額	制限なし
手数料	2〜9％
入金スピード	最短即日
契約方法	オンライン完結型
運営会社	・OLTA株式会社

oltaの特徴

取引の種類は二社間であり、請求書を売るタイプの買取型になります。法令も守られており、健全に運営を行っているファクタリング会社なので、信頼性が高く安心して取引を行うことができるでしょう。

手数料も相場よりも大幅に低く設定されており、最大で9％です。そのため、コストを抑えてファクタリングの利用を検討している企業にとっておすすめできる内容といえるでしょう。

契約はオンライン完結型となっており、面談などは不要で申し込みを行うことができます。見積もり結果も24時間以内に反映されるため、スピード入金を希望したい企業にもおすすめです。

＼提携銀行数が多い！／

oltaの詳細はこちら

Best Factor｜年間利用者数の多いファクタリング会社

取引の種類	二社間・三社間（買取型）
調達可能金額	300,000円〜100,000,000円
手数料	・二社間　5％〜・三社間　2％〜
入金スピード	最短即日
契約方法	対面
運営会社	株式会社アレシア

Best Factorの特徴

Best Factorは、年間利用社数2,000件を突破しているファクタリング会社です。

Best Factorが最も多く利用されている業種が建設業となっており、物流業の実績も高いです。これらの業種で経営されている企業には特におすすめといえるでしょう。

取引の種類は二社間と三社間どちらも対応しており、どちらの手数料も高く設定はされていません。二社間での取引の手数料も大きく吊り上がることもないため、2社間ファクタリングを利用したいという企業でも安心して利用できるサービスと言えます。

契約方法は対面での対応となりますが、申し込みに必要な書類などはすべて郵送で対応でき、何度も来店する必要はありません。また、来店時には疑問点なども気軽に聞ける環境が整っているので、初めて利用される企業にもおすすめです。

スピード審査に対応しているため、なるべく早く資金調達をしたい企業も利用しやすいのが特徴と言えるでしょう。

＼2社間ファクタリングで信用にも傷がつかない！／

Best Factorの詳細はこちら

GMO BtoB早払い｜信頼性の高いファクタリング会社

取引の種類	二社間・三社間（買取型）
調達可能金額	1,000,000円〜100,000,000円
手数料	1％〜10％
入金スピード	最短2営業日
契約方法	・オンライン完結型・対面
運営会社	GMOペイメントゲートウェイ株式会社

GMO BtoB早払いの特徴

GMO BtoB早払いは、東証一部上場企業が運営するサービスのひとつで、信用力が高く安心して利用しやすいファクタリングサービスです。柔軟に対応できるのが特徴のGMO BtoB早払いの一つとなり、二社間だけではなく、三社間での取引にも対応しています。また、請求書の買取だけではなく、オプションとして注文書の買取も可能です。

対応幅の広さにより、未回収のリスクを大幅に軽減させることができるでしょう。

GMO BtoB早払いは大企業が運営するサービスの一つなので、手続きも手間がかかりそうと思っている方もいるのではないでしょうか。実際には銀行融資のように資金繰り表や事業計画書の提出、保証人や担保は不要です。請求書や注文書などがあれば気軽に申し込めるため、手間もかからないのが特徴になります。

査定シミュレーションもWebから手軽にできるため、どのくらい回収できるのか大まかに把握することも可能です。これらのことから、使い勝手がよく、対応幅の広いファクタリング会社を利用したい方におすすめと言えるでしょう。

＼プライム上場企業運営だから安心！／

GMO BtoBの詳細はこちら

事業資金エージェント｜実績が高いファクタリング会社

取引の種類	二社間（買取型）
調達可能金額	制限なし
手数料	1.5%〜
入金スピード	・500万円まで即日対応・1,000万円以上は最短3日間
契約方法	・500万円までオンライン完結型対応・1,000万円以上は対面
運営会社	アネックス株式会社

事業資金エージェントの特徴

事業資金エージェントは、最小20万円から売掛金の買取を行っているファクタリング会社です。100万円以下の実績は95％と高く、500万円までの取引実績も多数あります。

比較的少ない金額から対応するサービスなので、取引額があまり大きくない企業に特におすすめできます。また、1,000万円以下であれば対面の必要はありません。

オンライン完結型で対応してくれるため、忙しい方でも利用しやすいのが特徴です。その他にも設立して間もない企業でも対応しているため、どのような企業でも利用しやすい点もおすすめできる理由のひとつといえます。

＼審査通過率90%以上／

事業資金エージェントの詳細はこちら

株式会社イディアル｜手数料が最低水準なファクタリング会社

取引の種類	二社間（買取型）
調達可能金額	制限なし
手数料	1％〜
入金スピード	最短即日
契約方法	・電話・メール
運営会社	株式会社イディアル

株式会社イディアルの特徴

株式会社イディアルは、業界低水準の手数料1％から対応します。手数料以外の費用は一切かかることがないため、実質手元にお金を用意する必要がありません。

手軽に利用できるサービスであることから、利用する企業も増えています。

また、最短即日で入金されるのも人気の理由の一つでしょう。入金までの待ち時間がなく、審査に通過したらすぐに振り込まれます。スピード入金が可能なサービスなので、なるべく早く回収したいと考えている企業におすすめです。

その他にも柔軟な審査を行っており、例えば赤字決済や税金を滞納しているケースでも利用できます。通過率は92％と高いため、審査に通過しやすいところに頼みたい方にもおすすめです。

株式会社イディアルは15年以上の実績を持つ会社です。信用度も高いファクタリング会社なの

で、安心して取引をしたい企業は利用を検討してみてはいかがでしょうか。

＼最短30分で振込みまで完了！／

株式会社イディアルの詳細はこちら

株式会社No.1｜お客様満足度の高いファクタリング会社

取引の種類	二社間・三社間（買取型）
調達可能金額	制限なし
手数料	・二社間　5％〜15％・三社間　1％〜5％
入金スピード	最短即日
契約方法	・訪問・電話・オンライン
運営会社	株式会社No.1

株式会社No.1の特徴

株式会社No.1は、リピート率88％、お客様満足度92％の実績を持つファクタリング会社です。特に人気な理由は資金化までのレスポンスの早さとなります。

資金調達まで最短即日で対応してもらえるのは、大きなメリットといえます訪問対応やオンラインでの契約も可能で、対応の範囲が幅広いです。

サポート体制も整っているため、初めて利用される企業も安心して取引することができるでしょう。

＼完全買取型で保証も必要なし！／

株式会社No.1の詳細はこちら

個人事業主におすすめ！即日・少額利用できるファクタリング会社4選

ここからは、個人事業主におすすめのファクタリング会社を紹介していきます。個人事業主におすすめの会社は少額でもファクタリングを受けることができます。

QuQuMo Online｜オンライン完結のファクタリング会社

取引の種類	二社間（買取型）
調達可能金額	制限なし
手数料	1.0%〜14.8%
入金スピード	最短で2時間
契約方法	オンライン完結型
運営会社	株式会社アクアティブサポート

QuQuMo Onlineの特徴

QuQuMo Onlineは、資金調達をオンラインでスピード追求する企業向けに作られたサービスです。対象は法人のみならず個人事業主も申請することができます。

QuQuMo Onlineは金額上限がなく、少額から高額の取引まで柔軟に対応しているのが特徴の一つです。事業を営んでいる方なら誰でも活用しやすいサービスで、利用する企業も増えています。

また、申し込みに手間がかからないのもおすすめできる理由の一つです。オンラインで完結できるのはもちろんの、必要書類も請求書と通帳の2点だけとなります。数多くの書類を事前に集める必要がないため、負担なく申し込めるのも大きなメリットと言えるでしょう。

手数料も業界トップクラスの低さで、なるべくコストを抑えて利用したい企業にもおすすめできます。

＼完全オンライン完結のファクタリング会社／

QuQuMoの詳細はこちら

ビートレーディング｜小さい取引でも大きい取引でも対応可能

取引の種類	二社間・三社間（買取型）
調達可能金額	制限なし
手数料	・二社間　5％〜20％・三社間　2％〜
入金スピード	最短即日
契約方法	対面
運営会社	株式会社ビートレーディング

ビートレーディングの特徴

ビートレーディングは、最短12時間で資金調達が可能で、スピード入金に対応しているファクタリング会社です。買取額も上限を設けておらず、これまでに10万円から7億円までの実績があるため、金額が小さい取引でも大きい取引に関しても対応しています。

また、審査通過率も98％と高く、赤字や税金滞納などが発生している状況でも利用できるケースもあります。そのため、他社では対応してもらえなかった取引も、ビートレーディングなら対応してくれる可能性も高いでしょう。

その他にも、法人のみならず個人事業主も利用することができます。ファクタリング会社は法人のみ取り扱っているところが多い中、ビートレーディングならどちらにも対応しているため、法人ではないからと諦める必要はありません。

取引の種類も多く、利用しやすいのが特徴の一つなので、資金調達で困っている場合は相談してみてはいかがでしょうか。

＼月間1,000件の実績があるファクタリング会社／

ビートレーディングの詳細はこちら

株式会社ウィット｜小さい会社でも取引可能

取引の種類	二社間（買取型）
調達可能金額	5,000,000円まで（小口専門）
手数料	5％〜20％
入金スピード	最短2時間
契約方法	非対面式
運営会社	株式会社ウィット

株式会社ウィットの特徴

株式会社ウィットは、小口専門で対応してくれるファクタリング会社として知られています。

可能額は500万円までとなっており、小口専門だからこそのスピード入金に対応可能です。入金までのスピードは最短で2時間で、調達までのスピードは他社と比べても早くなっています。

二社間での取引を中心に取り扱っているため、取引内容は機密厳守されます。情報が漏れる心配もなく、法人のみならず個人事業主でも活用しやすいのが特徴です。

その他、株式会社ウィットはコンサルティングにも対応しています。専門家からの資金調達の提案や、経営改善のためのサポートを実施してくれるため、経営を立て直すことも可能です。

ファクタリングからコンサルティングまでを一括で任せたいと思っているのであれば、活用について検討してみましょう。

＼最小20万円から買取可能！／

株式会社ウィットの詳細はこちら

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構｜即日ファクタリング

取引の種	二社間・三社間
調達可能金額	明記なし
手数料	1.5％〜10％
入金スピード	最短即日
契約方法	・電話・オンライン
運営会社	一般社団法人　日本中小企業金融サポート機構